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                蘇州提前還房貸要交違約金
                發布時間:2021-03-05 18:08:54 瀏覽量:
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                首先,建議將“嗎?”拿掉。因為,這不是一個問題,既不要用“嗎”,也不要用“?”號,它,就是霸王條款。

                對銀行來說,制定霸王條款,早就已經成了習慣。沒有霸王條款,很多銀行將無法生存。所以能夠生存,就是有霸王條款等做支撐。譬如以前的“離開柜臺概不負責”??墒?,如果銀行多給了客戶錢,離開柜臺是要負責的。否則,就可以以“不當得利”通過司法手段收回。相反,銀行少給客戶錢,則可以“概不負責”。這就是一種霸王條款,一種比霸王還霸王的條款。

                同樣的,已經被有關方面叫停的在貸款過程中搭售理財產品、收取咨詢費顧問費、強行使用承兌匯票、必須繳納貸款保證金等等,不是霸王條款是什么。因此,房貸也是,為了維持銀行的利益,還貸可不行。否則,就收取違約金。

                真是天大的笑話,客戶沒錢,遲還貸款要繳滯納金??蛻粲绣X了,提前還貸還要繳納違約金。這是哪家的道理,不就是要躺著拿利嗎?憑借著自己的強勢。但是,為什么不想一想,銀行的錢是哪來的,不都是客戶的存款嗎?拿客戶的錢在使用,卻要對客戶提出這樣或那樣的要求,與客戶爭利。

                殊不知,在房貸問題上,銀行已經通過霸王手段,在前期的還款計劃實施過程中,把利息大頭拿回家了。也就是說,前幾年客戶償還的房貸,絕大多數是利息,而不是本金。筆者就因為提前還貸,賬一算,嚇一跳。已經支付的償還貸款的資金,百分之八十都是償還的利息,而不是本金。在這樣的情況下,還要繳納提前還貸違約金。銀行的嘴,已經大到可以吞沒任何客戶的地步了。如果再不加快改革,金融市場環境真的很難得到有效改善,小微企業等的融資難融資貴問題,也很難得到解決,廣大客戶的利益也很難得到維護。

                 提前還貸,被要求交納5%違約金

                  提前還貸交納違約金是相當普遍的一個現象。許多人在簽訂貸款合同的時候,沒有細看這一條約定,等到手里有余錢想去提前還貸時,就發現憑空冒出來了一筆數額不菲的費用。想說理都沒地兒,誰讓合同上白紙黑字寫得清清楚楚呢?

                  成都的鄭先生因為手頭資金一時周轉不開,買房前去某銀行申請了10萬元的貸款,兩個月后,鄭先生和妻子拿到了一筆不菲的獎金,兩個人計劃找親戚借點前,提前把10萬元的貸款還上,可是銀行客戶經理聽完鄭先生的話,就很直白的告訴他,提前還貸可以,但要支付未還款額5%的違約金。鄭先生算了一下,現在還款的話,他得支付4000多元的違約金,鄭先生相當費解,為什么提前還款,需要白交這么多錢?

                  鄭先生的例子并非孤例,站在銀行角度,辦理貸款也是需要各項成本支出的,提前還貸,就必須把這此人力和時間成本計算在內。事實上,提前還款違約金也不是一定要收取,有些金融機構就把這項費用免去了,有些銀行則規定還貸時間超過1年,提前還款可免交違約金,網友在簽訂貸款合同時,一定要仔細留心看這一點。

                  逾期還款交納違約金,最高可達年利率36%

                  相比提前還款,逾期還款違約的跡象更加明顯,通常為了抑制這些風險,銀行會在貸款合同中附加一條逾期還款的事項,雖然每一家金融機構的規定都不一樣,但一般來說,違約金利率不得超過現行法律的最高規定,如年利率36%。

                  去年,媒體爆出過一則“大學生貸款買手機 3萬滾成70萬”新聞,事件中的大學生小柳簽訂了一條“逾期繳納違約金本金的10%每天”的借貸合同,小柳后來給記者計算:他欠債5萬元,逾期違約金每天高達5000元。

                  從事件中,很明顯可以看到,小柳遭遇了高利貸,這份借貸條約中對于逾期貸款違約金的規定遠遠超出了正常水平。所以網友不僅要注意違約罰息的方式,還要看是否掉入高利貸陷阱。

                  補充:

                  除了提前還款、逾期還款,還有幾種情況也被列入貸款違約范疇,會被要求繳納違約金,具體說來有如下幾點:

                  一、借款人提供虛假文件或資料;

                  二、未經貸款人同意,借款人將設定抵押權或質押權財產或權益拆遷、出售、轉讓、贈與或重復抵押;

                  三、借款人擅自改變貸款用途,挪用貸款;

                  四、借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進行監督檢查。

                那要著你房貸利率是高還還低了,如果高于你要投資的利率,最好不要提前還貸,除非你有多余的閑置資金。至于提前還貸違約金,那得看合同約定了。

                關于房貸的提前還款違約金,各地及各銀行都不一樣。你手上的按揭合同會有關于提前還款的條款。

                提供幾家銀行提前結清的罰息參考:

                1、平安銀行,住房貸款不足一年的收取貸款余額1%罰息,住房貸款滿一年不足二年的收取貸款余額0.5%罰息,住房貸款滿二年以上收取一個月罰息。

                2、浦發銀行,滿一年提前一個月申請,預存一個月,無罰息。不滿一年罰合同金額1%需提前一個月申請方可提前還款。

                3、郵政銀行,一年內罰貸款余額1%,二年內罰貸款余額0.5%,二年后罰一個月需提前一個月申請方可提前還款。

                4、民生銀行,住房貸款只要還款超過一年,需提前申請方可提前還款,住房貸款滿一年提前還款需提前一個月申請;

                5、廣發銀行,貸款不滿一年提前還款的,需要收取兩個月利息作為違約金。貸款滿一年后提前還款,不收取任何違約金。

                以上罰息跟違約金是一個意思。

                另外,關于提前結清再做兩點提醒:

                1,提前結清貸款,對于銀行來說他們是不愿意的,銀行都有貸款存量的考核指標,提前結清申請時,如果沒有關系疏通,一般會要求你提前一個月申請,還需要在還款賬戶上有足夠的金額,意味者提前還款資金要在賬戶上鎖定一個月。所以在打算要提前結清時做好了解。

                2,當下的貨幣政策非常寬松,銀行也多次下調貸款利率,選擇綁定LPR,一年期利率3.85,五年以上利率4.65,這么低的資金成本,把錢留在手上,去投資一些受疫情影響被嚴重低估了的投資產品不是更香嗎?

                提前還貨要不要付違約金,這是因行而異的,一般銀行還貸一年了的話,是不收的;但有些銀行卻是要收的,這個在簽貸款合同時要問清楚。

                有許多人想不明白,為什么我提前還款了,銀行還要收違約金。

                其實換位思考一下,你把錢借給別人,別人每月還本金同時再還利息,每幾個月,別人把錢全還給你了,基本等于你把錢白借給人家用,憑什么呀?

                無利不起早,銀行也一樣,而且銀行借給你的錢很多來自于其他儲戶,而在銀行存錢,銀行是要付給儲戶利息的,沒了你的利息,銀行怎么給儲戶利息并賺取利差呢?

                而且頭一年是利息最多的時候,銀行會想方設法制止借款人在此期限提前還貸,從而盡可能多地收取利息。

                一旦你想提前還款,讓銀行掙不夠錢,自然會想要用另一種方式迂回的賺回來,即違約金。

                違約金的收取一般是按照提前還款時的未結余額的百分比計算(一般是2%到5%)的,或規定若干個月份的利息,但最高違約金受合同或法律的約束。

                違約金的有效期過后,比率會取消、或逐漸減少、或者只有余額的1%。每年只要部分提前還款不超過貸款余額的20%,就不用繳納違約金。

                一般,貸款方會提供幾種違約金的方案供借款人選擇。如果借款人選擇有違約金的合同時,貸款方會提供較低的貸款費用,或較低的貸款利率,一般的帶有違約金的合同的利率要比沒有違約金合同的利率低0.25%到1.00%。

                當然,各家銀行對于違約金的收取也不一樣,坤鵬論簡單列一下主要銀行的規定:

                招商銀行:貸款不滿一年提前還款,收取不低于實際還款額三個月的利息。貸款滿一年后提前還款,收取不低于實際還款額一個月的利息。

                建設銀行:貸款不滿一年提前還款,收取提前還款額的百分之三。貸款一年到兩年提前還款,收取提前還款額的百分之二。貸款兩年到三年提前還款,收取提前還款額的百分之一。

                農業銀行:貸款不滿一年提前還款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數。貸款滿一年后提前還款,只要之前沒有任何提前還款記錄,則不收取違約金。如已采取過提前還款的,一年之后再申請者,也不收取違約金。

                工商銀行:貸款不滿一年提前還款,收取提前還款金額的百分之五作為違約金。貸款滿一年后提前還款,則不收取任何違約金。

                中國銀行:貸款不滿一年提前還款,收取最高不超過六個月利息違約金(按照提前還款日的貸款利率計算)。貸款滿一年后提前還款,則不收取違約金。

                交通銀行:部分提前還貸規定最低不能少于每月還款額的6倍,最高不能超過每月還款額的35%,部分提前還款者可每年免費還款一次。全部提前還款者需承擔支付違約金,收取當次還款金額的1%。但具體還款金額還需按照合同實施。

                謝謝嗨新房先生的邀請!


                購房人買房貸款,如果申請提前還款,銀行會收取違約金,很多人不明白為什么要交違約金。

                  其實,原因很簡單:

                  銀行想要設法制止借款人在此期限提前還貸,從而盡可能多地收取利息。一旦你想提前還款,讓銀行掙不夠錢,自然會想要用另一種方式迂回的賺回來,即違約金。

                 一、違約金是什么?

                  為了限制提前還款,有些貸款機構提出了一個概念叫實質性的提前還款。各貸款機構對實質性的行為有不同的標準,但一般是指在12個月內,借款人提前還款金額超過了本金余額的20%。有些銀行在這個概念下,要求借款客戶支付提前還款的違約金。

                  目前商業銀行針對提前還款大致有3種處理方式

                  1、無論何時還款,均不收違約金。

                  2、一定時期(3個月、6個月、12個月的)內不允許提前還款,此后不收違約金。

                  3、有些銀行規定,提前還款就收取違約金。有的以本金的百分比算,有的加收若干個月份的利息。

                 

                  二、違約金收取方式:

                  1、按照提前還款時的未結余額的百分比計算(一般是2%到5%)。

                  

                  2、違約金為若干個月份的利息

                  例如中國銀行規定:

                  (1)、供樓不足一年的罰息三個月; 需提前一個月申請方可贖樓。

                  (2)、供樓滿一年不足二年的罰息二個月;

                  (3)、供樓滿二年不足三年的罰息一個月;

                  (4)、供樓三年以上的已抵押合同為準。

                  需要注意的是,最高違約金是受到合同或法律的約束。

                  三、貸款合同中的還貸違約金條款

                  借款人與銀行簽定的貸款合同,是一種商業合同,銀行依據合同約定的利率來收取利息,如果借款人提前還貸,即是對貸款合同構成違約,因此,收取違約金是銀行運營過程中采取的經營策略問題。如果雙方在簽訂貸款合同中明確約定了違約金的,一旦借款人提前還款,銀行可以依據合同約定收取違約金;但如果貸款合同中沒有約定違約金,則貸款人可以拒交。

                 所以,簽訂合同時,要仔細認真。

                謝謝!

                婚姻家庭在線律師
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